Перед тем как заключать ипотечное соглашение, важно понимать, какие уловки могут применить банки. О возможных ловушках, скрывающихся за юридическими формулировками ипотечного договора, рассказала Олеся Бережная, консультант по стратегическому и антикризисному управлению и кандидат психологических наук.
По мнению эксперта, одной из самых серьезных ловушек являются плавающие процентные ставки. Первоначально ставка может показаться привлекательной, однако после повышения ключевой ставки ежемесячные выплаты могут увеличиться на 20-40%. Даже при фиксированной ставке высокая инфляция может негативно сказаться на финансовом положении заемщика. Также существуют риски, связанные с субсидированными программами: льготный период или сниженная ставка могут привести к резкому увеличению платежей. «За кажущейся выгодой часто скрывается переплата из-за завышенной стоимости жилья и возможные трудности при его продаже или рефинансировании», — отметила эксперт.
Еще одной распространенной ловушкой являются скрытые комиссии, о которых заемщики узнают только после оформления кредита. Эти комиссии могут взиматься за ведение ссудного счета или перевод средств и часто упоминаются только в мелком шрифте. Особенно это актуально для льготной ипотеки: комиссии по таким программам банк может перекладывать на застройщика, что повышает стоимость жилья.
Дополнительно банки часто навязывают услуги по страхованию. Обязательной является только страховка залогового жилья, однако заемщиков могут убеждать оформить дополнительные полисы, такие как страховка жизни или здоровья. При отказе от таких услуг процентная ставка может вырасти на 1-2%, что приведет к значительным переплатам. Банк может также не принимать полисы других страховых компаний, даже если они аккредитованы, что является незаконным.
Нередко банки создают препятствия для досрочного погашения кредита, чтобы заемщик не смог сэкономить на процентах. Для этого могут вводиться штрафы за выплаты сверх графика, особенно в начале срока кредита, а также лимиты на сумму досрочного погашения.
Все эти условия стоит внимательно изучить перед подписанием договора, а в случае несогласия — направить письменное заявление. Невыполнение условий договора может стать основанием для жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор. Защита прав заемщиков также предусматривается ипотечным стандартом, который вступит в силу с 2025 года.
Ранее сообщалось о росте спроса на ипотеку в Москве, где за последний месяц число сделок на первичном рынке увеличилось на четыре процента.
